Как написать личный финансовый план

Финансовые планы – это письменные, систематизированные стратегии поддержания финансового благополучия и достижения финансовых целей. Разработка личного финансового плана не только позволит вам контролировать свое финансовое положение, но и улучшит качество вашей жизни, уменьшив неуверенность, которую вы испытываете по поводу денежных вопросов и будущих потребностей. Хотя вы можете нанять профессионального специалиста по финансовому планированию, разработка собственного финансового плана является вполне осуществимой практикой. Большинство экспертов по финансовому планированию рекомендуют следовать процессу, состоящему из шести частей, для разработки надежного плана будущих финансов.

Шаги

Определите свое текущее финансовое положение

1. Составьте список ваших текущих активов и пассивов. Активы — это вещи, которыми вы владеете и которые имеют стоимость, а пассивы – это стоимость вещей, которые вы должны. <ул>Активы могут включать денежные средства или их эквиваленты, такие как текущие и сберегательные счета; личное имущество, включая долю в доме и/или автомобиле; и вложенные активы, включая акции, облигации и пенсии. Обязательства могут включать текущие счета и долги, такие как автокредиты, жилищные кредиты, медицинские долги, долги по кредитным картам или студенческие кредиты. См. Как выбраться из долгов.



2. Рассчитайте свой текущий собственный капитал. Подсчитайте свои активы, а затем вычтите из этой цифры общую сумму обязательств. Полученное число и есть ваш текущий собственный капитал. Ваш текущий собственный капитал представляет собой отправную точку для вашего личного финансового плана.

Положительный собственный капитал означает, что у вас больше активов, чем обязательств, отрицательный собственный капитал означает обратное.



3. Организуйте свои финансовые записи. Создайте систему хранения ваших налоговых деклараций, выписок с банковского счета, информации о страховых полисах, контрактов, квитанций, завещаний, актов, титулы, счета, отчеты инвестиционного плана, отчеты о пенсионном счете, платежные квитанции, отчеты о вознаграждениях работникам, ипотечные кредиты и любой другой тип документов, связанных с вашей финансовой жизнью.



4. Отслеживайте свои доходы и расходы или денежные потоки. Это позволит вам более тщательно изучить, как вы в настоящее время тратите свои деньги — привычки, которые привели к вашему текущему собственному капиталу.

Разработайте свои финансовые цели

1. Ставьте краткосрочные, промежуточные и долгосрочные цели. Личное финансовое планирование основывается на целях. Подумайте, каким вы хотите видеть свой образ жизни в настоящем, ближайшем будущем и отдаленном будущем, а затем составьте план своих целей, достаточно полный, чтобы охватить все аспекты вашей жизни:

Вы можете обнаружить, что ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели связаны друг с другом. Например, экономия 100 долларов США в месяц на покупку дома может привести к достижению вашей долгосрочной цели – покупке дома.

1. Используйте «УМНУЮ» цель— процесс установки. Убедитесь, что ваши цели конкретны, измеримы, достижимы, полезны и < b>На основе времени. Это гарантирует, что ваши цели смогут перейти от стадии «мечты» к фактической реализации.
Конкретные цели – это цели, которые можно четко сформулировать. Расплывчатая цель вроде «быть финансово независимым» делает невозможным успех или неудачу. Имейте краткую и точную цель, которую вы можете превратить в короткое заявление. Измеримыйцели имеют некоторое количественное измерение, например, «Довести мой кредитный рейтинг до 750» или «Накопить 12 000 долларов на случай непредвиденных обстоятельств». Без присвоения ценности цели также трудно понять, продвигаетесь ли вы к ней. Достижимые цели основаны на реальности. Не ставьте цель, которую вы не можете реально достичь: это только лишит вас всякой охоты иметь план. Поощрение (также известное как Релевантные) цели приятны после их достижения. Должна быть петля положительной обратной связи, когда вы достигаете цели, а затем хотите достичь большего. На основе временицели не являются открытыми, но имеют сроки и этапы, в которых вы можете потерпеть неудачу или добиться успеха. Помните, что планы не высечены на камне, и они могут меняться по мере поступления новой информации: если вы потерпите неудачу на определенном этапе на пути к цели, скорректируйте это ожидание и установите новый крайний срок.



2. Подумайте о своих финансовых возможностях.Как вы относитесь к деньгам и почему? Почему деньги важны для вас? Ответы на эти вопросы помогут вам сформулировать свои финансовые цели. Вы можете обнаружить, например, что деньги важны для вас, потому что вы хотите иметь время и ресурсы, чтобы осуществить свою мечту о международном путешествии. Знание этого о себе поможет вам разработать и расставить приоритеты в своих целях.



3. Вовлеките в разговор свою семью. Если у вас есть партнер или семья, сделайте свой «личный» финансовый план «семейным». Это гарантирует, что вы разделяете свои ценности и цели друг с другом и принимаете финансовые решения с учетом этих общих идей. <ул>Вы можете обнаружить, что ваши приоритеты отличаются. Примите участие в тщательном обсуждении, чтобы прийти к соглашению о компромиссах, которые помогут вам обоим чувствовать себя комфортно в своем финансовом будущем. Признайте, что некоторые люди более финансово мыслящие, чем другие. Определите, кто будет отвечать за семейный бюджет, или подумайте, как удовлетворить потребность каждого партнера в некоторой степени контроля.



4. Рассмотрите все свои цели, даже если некоторые из них кажутся менее «финансовыми», чем другие.Цель похода по Европе, например, может изначально не показаться финансовой, но вам понадобятся ресурсы, чтобы сделать такое путешествие возможным. <ул>Интеллектуальные цели могут включать в себя дальнейшее образование, участие в семинарах по лидерству, отправку детей в колледж и посещение семинаров. Тщательно подумайте о том, как вы планируете получать доход, будь то продолжение или продвижение в вашей текущей сфере деятельности или полная смена карьеры. Цели образа жизни включают в себя то, что вы делаете для развлечения и развлечения, а также то, что, по вашему мнению, необходимо для качества жизни, к которому вы стремитесь. Цели проживания могут включать аренду, покупку дома или переезд. Подумайте о том образе жизни, который вы хотите, когда выйдете на пенсию, и установите цели личного финансового планирования, которые обеспечат выход на пенсию, соответствующий вашим стандартам.

Определите альтернативные варианты действий

1. Изучите доступные вам варианты для достижения ваших финансовых целей. Как правило, ваши варианты делятся на две категории: использование существующих ресурсов новыми способами или получение нового дохода. Для каждой цели подумайте, следует ли вам:

Продолжать действовать в том же духе. Расширьте текущую ситуацию. Измените текущую ситуацию. Возьмите новый курс действий.



2. Помните, что одна и та же цель может быть достигнута множеством способов. Например, чтобы сэкономить деньги на поход в Европу, вы можете заменить Ваша кофейня остановится на домашнем кофе и сэкономит 20 долларов в неделю. В качестве альтернативы вы можете позаботиться о ребёнке друга один раз в неделю после обеда и потратить заработанные деньги на поездку.



3. Определить, повлияет ли одна цель на другую. В дополнение к определению альтернативных направлений действий внутриваши финансовые цели, вы должны учитывать, как ваши цели взаимодействуют. Например, вы можете рассматривать путешествие как цель «образа жизни», но после тщательного рассмотрения поймете, что преследование образовательной цели изучения иностранного языка позволит вам путешествовать дешевле или даже продолжить карьеру переводчика или бизнесмена, работающего в иностранном государстве. страна.

Оцените свои альтернативы

1. Выбрать какие стратегии вы будете использовать для выполнения своего финансового плана.Учитывайте свою жизненную ситуацию, личные ценности и текущие экономические условия.

Подумайте, как вы относитесь к своему текущему финансовому положению по сравнению с тем, куда ваши цели приведут вас в каждой из рассмотренных вами категорий. Видите ли вы определенные недостатки в одной области? Возможно, вам стоит уделить этой области особое внимание. Оставайтесь практичным. Пошаговые планы будут продвигать вас к вашим целям, не оставляя чувства разочарования или поражения из-за масштабов вашей повестки дня.



2. Помните, что любой выбор сопряжен с альтернативными издержками. Альтернативные издержки — это то, чем вы отказываетесь, когда делаете выбор. Экономия на этой походной поездке за счет отказа от посещения кафе может включать в себя жертвование временем, планированием и разговором, который вам нравится с вашим любимым бариста.



3. Исследуйте потенциальные решения, как ученый.Соберите как можно больше исследований и тщательно оцените свои данные. Например, если вы рассматриваете возможность инвестирования, вам следует обратить особое внимание на соотношение между риском и вознаграждением — насколько рискованным является вложение и какое вознаграждение вы получите в случае успеха? Стоит ли выгода риска?

Ара Огурян, финансовый бухгалтер

Сертифицированный специалист по финансовому планированию & Бухгалтер Ара Огурян является сертифицированным финансовым бухгалтером (CFA), сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP), сертифицированным общественным бухгалтером (CPA) и основателем ACap Advisors & Бухгалтеры, бутик-управление активами и бухгалтерская фирма с полным спектром услуг, базирующаяся в Лос-Анджелесе, Калифорния. Обладая более чем 26-летним опытом работы в финансовой сфере, Ара основал компанию ACap Asset Management в 2009 году. Ранее он работал в Федеральном резервном банке Сан-Франциско, Министерстве финансов США и Министерстве финансов и экономики Республики Армения. Ара имеет степень бакалавра в области бухгалтерского учета и финансов Государственного университета Сан-Франциско, является уполномоченным банковским инспектором Совета управляющих Федеральной резервной системы, имеет звание дипломированного финансового аналитика, является сертифицированным практикующим специалистом по финансовому планированию™, имеет лицензию сертифицированного общественного бухгалтера, Зарегистрированный агент и имеет лицензию Series 65.



4. Осознайте, что неопределенность всегда будет частью общей картины.Даже после того, как вы тщательно завершите свое исследование, параметры вашей ситуации могут измениться. Экономика может упасть, что снизит опасения по поводу инвестиций. Новая работа, которую вы выберете, может оставить вас неудовлетворенными лично или профессионально. Делайте все возможное и помните, что вы сохраняете возможность корректировать свои решения позже.

Создайте и реализуйте свой план финансовых действий

1. Посмотрите на картину в целом.Теперь, когда вы разработали цели, определили альтернативы и оценили эти альтернативы, создайте список выбранных вами стратегий. Подумайте о своей текущей ситуации, а затем начните думать о том, какие цели могут быть наиболее реалистичными. <ул>Примите во внимание ваш текущий собственный капитал. Если ваши обязательства приближаются к вашим текущим чистым активам или превышают их, вы захотите предпринять шаги, чтобы изменить это соотношение. Хотя вы можете сосредоточиться на развитии своих чистых активов, не забывайте, что погашение долга может быть отличной инвестицией. Начисление процентов означает, что даже ничтожные долги со временем могут стать огромными. Выделение некоторых ресурсов на сокращение долга сейчас может предотвратить возникновение серьезных проблем в будущем.



2. Решите, какие цели вы будете преследовать сейчас. Стремитесь к сбалансированному подходу к краткосрочным, промежуточным и долгосрочным -срочные цели, которые позволят вам планировать на несколько месяцев и в будущем. <ул>Сосредоточьтесь на постепенном росте. Таким образом вы создадите дорожную карту, которая приведет вас к вашим целям. Быть реалистичным. Вы не сможете принять все отличные стратегии, которые вы оценили, сразу, но выбор сбалансированного набора целей поможет вам достичь целей, которые вы выбрали, и вырасти до точки, когда вы сможете браться за дополнительные проекты.



3. Разработайте бюджет, учитывающий цели вашего финансового планирования. Вы уже знаете свои чистые активы и пассивы из анализа своего текущего состояния; установите их в структуру, которая включает в себя решения, которые вы приняли. Тогда возьмите на себя ответственность за эти решения. Если вы взяли на себя обязательство тратить на кофе на 80 долларов меньше в месяц и положить эти деньги на сберегательный счет, укажите это в своем бюджете. <ул>Такие цели, как получение новой работы, могут не вписываться в бюджет, но они должны быть перечислены в легкодоступном месте как часть рабочего финансового плана.



4. Рассмотрите возможность найма профессионального финансового консультанта.Вы можете быть полностью способны принимать финансовые решения, но у профессионального консультанта есть преимущество эмоциональной отстраненности от вашей финансовой ситуации.

Просмотрите и пересмотрите свой финансовый план

1. Относитесь к своему финансовому плану как к рабочему документу.Личное финансовое планирование – это процесс. Жизнь меняется, и вам нужно будет со временем обновлять свой план по мере изменения ваших обстоятельств и целей.



2. Планируйте регулярно пересматривать свои финансовые цели. Если вы обнаружите, что ваши жизненные обстоятельства быстро меняются (например, будучи студентом колледжа ), вы можете пересматривать эти цели каждые 6 месяцев. Если ваша жизнь имеет тенденцию быть более стабильной (например, как взрослый человек с пустым гнездом), вы можете запланировать ежегодный обзор.



3. Обсудите свой личный финансовый план со своим партнером. Если вы уже состоите в серьезных отношениях, надеюсь, вы выполнили этот процесс как пара. Когда вы берете на себя обязательство в отношениях, финансовые обсуждения должны быть частью разговора о ваших ценностях, целях и планах по достижению этих целей.