Автор: Поскольку большинство людей не могут позволить себе оплатить полную стоимость автомобиля наличными, получение автокредита является необходимой частью жизни. К счастью, большинство кредиторов предоставляют несколько различных способов оплаты, поэтому вы можете выбрать наиболее удобный способ оплаты автокредита. Если вы обнаружите, что у вас есть немного лишних денег каждый месяц, вы можете сэкономить деньги на процентах, если погасите кредит досрочно. С другой стороны, если у вас возникли проблемы с оплатой автомобиля, вы можете получить рефинансирование кредита.
Шаги
Выбор способа оплаты
1. Укажите кредитора, выдавшего автокредит. Если вы получили предварительное одобрение на финансирование до покупки автомобиля, банк, кредитный союз, или другой кредитор, предварительно утвердивший ваш кредит, является вашим кредитором. В противном случае в ваших документах при покупке автомобиля должно быть указано имя вашего кредитора. Надежный источник Государственное агентство США по защите прав потребителей в финансовом секторе
- Иногда дилеры финансируют автомобили напрямую. Если вы приобрели автомобиль, финансируемый дилером, у вас должна быть платежная информация, включенная в документы, которые вы получили при покупке автомобиля. Если ваш дилер организовал финансирование через стороннего кредитора, вы, скорее всего, найдете его имя в своей купчей.
2. Информацию об оплате см. в приветственном письме.Если ваш дилер организовал финансирование, ваш кредитор, как правило, отправит вам приветственное письмо в течение нескольких недель после завершения покупки. Приветственное письмо будет содержать информацию о том, как ежемесячно производить платежи. Надежный источник Правительственное агентство США по защите прав потребителей в финансовом секторе
- Если вы не получили приветственное письмо, вы все равно сможете создать учетную запись в Интернете, чтобы управлять всей информацией о своем кредите.
3. Посетите веб-сайт вашего кредитора, чтобы произвести онлайн-платежи. Большинство кредиторов имеют возможность онлайн-платежей на своем веб-сайте. После создания учетной записи вы можете каждый месяц заходить на веб-сайт, чтобы произвести платеж или подписаться на автоматические платежи. <ул>Большинство кредиторов предпочитают прямой перевод с вашего банковского счета. Для настройки вам понадобится номер вашего счета и маршрутный номер вашего банка. Эти цифры указаны в нижней части ваших личных чеков. Если у вас нет именных чеков, вы можете найти эту информацию на веб-сайте вашего банка. Некоторые кредиторы позволяют осуществлять платежи с помощью дебетовой или кредитной карты. Однако перед настройкой убедитесь, что с вас не будет взиматься дополнительная плата. Платежи по дебетовой или кредитной карте также могут занять дополнительное время.
4. Используйте квитанцию об оплате, прикрепленную к вашей ежемесячной выписке. Большинство автокредитов больше не выдают книги купонов платежей для осуществления ежемесячных платежей. Вместо этого к вашему ежемесячному отчету будет прикреплена квитанция об оплате. Если вы предпочитаете отправлять физический чек, а не платить онлайн, отсоедините корешок и отправьте его обратно своему кредитору вместе с платежом. <ул>Если у вас нет личных чеков, вы также можете использовать денежный перевод или кассовый чек для оплаты по почте. Если вы отправляете свой платеж по почте, убедитесь, что вы отправили его заблаговременно, чтобы он был доставлен до установленного срока, иначе он может быть сочтен запоздавшим. Большинство автокредиторов обрабатывают платежи по дате их получения, а не по дате штемпеля на конверте.
5. Осуществляйте платежи за автомобили, финансируемые дилером, лично. Если вы купили свой автомобиль по схеме «купи здесь, заплати здесь «много, вам, вероятно, придется ходить к дилеру не реже одного раза в месяц, чтобы произвести оплату лично. Большинство дилеров требуют, чтобы вы производили платежи либо наличными, либо сертифицированными средствами (кассовый чек или денежный перевод). <ул>Некоторые дилеры могут потребовать от вас еженедельных или двухнедельных платежей. Если платежи запланированы чаще одного раза в месяц, это обычно зависит от того, как часто вам платят. Например, если вам платят раз в две недели, дилер может ожидать, что вы будете платить за автомобиль каждый день зарплаты, а не только один раз в месяц.
Досрочное погашение кредита
1 , Определите, как начисляются проценты по вашему кредиту. Большинство автокредитов выдаются под простые проценты, что означает, что вы будете платить меньше процентов, если погасите кредит досрочно. Однако, если проценты по вашему кредиту фиксированы с самого начала кредита, вы все равно будете платить одну и ту же сумму денег независимо от того, когда вы погасите кредит. <ул>Если ваш автокредит имеет фиксированную процентную ставку, вам может быть лучше просто своевременно вносить ежемесячные платежи до конца кредита, особенно если эти своевременные платежи указаны в вашем кредитном отчете. Если у вас есть дополнительные деньги, которые вы можете положить на кредит, положите их на сберегательный счет, чтобы тем временем вы могли получать проценты от этих денег. Чтобы узнать, как начисляются проценты по вашему кредиту, ознакомьтесь с приветственным письмом, которое вы получили от кредитора при покупке автомобиля. Вы также можете найти эту информацию в своем онлайн-аккаунте или по телефону службы поддержки вашего кредитора.
2. Делайте 2 платежа каждый месяц, если у вас нет лишних денег. Даже если у вас нет дополнительных средств каждый месяц, Вы все еще можете погасить автокредит досрочно, разделив ежемесячный платеж на 2 платежа. Если у вас есть кредит с простыми процентами, вы будете платить меньше процентов, чем если бы вы сделали только один платеж. Внесение половинного платежа каждые 2 недели соответствует 26 платежам в целом или 13 ежемесячным платежам в год. <ул>Например, если у вас есть кредит на 60 месяцев на сумму 10 000 долларов, вы погасите его за 54 месяца вместо 60. Вы также немного сэкономите на процентах, в зависимости от ставки. Свяжитесь с вашим кредитором и убедитесь, что они позволят вам сделать это. Большинство кредиторов позволят вам совершать онлайн-платежи на сумму, меньшую суммы платежа, при условии, что вы сделаете их до истечения срока регулярного ежемесячного платежа.
3. Округлите платеж за автомобиль до ближайших 50 долларов США. Вы погасите кредит быстрее, если сможете сделать больше, чем причитающийся платеж. Думайте о своем ежемесячном платеже как о минимальном платеже и округляйте его, когда можете. <ул>Например, если ваш платеж за автомобиль составляет 215 долларов в месяц, вместо этого вы будете платить 250 долларов в месяц. В зависимости от процентной ставки и общей суммы, которую вы профинансировали, вы можете в конечном итоге погасить свой кредит на год раньше, сэкономив сотни процентов.
4. Узнайте расчет суммы выплаты и внесите единовременный платеж.Если вы знаете, что близки к погашению вашего автомобиля, и у вас есть немного лишних денег, обратитесь к своему кредитору за расчетом выплаты. Эта сумма будет меньше, чем сумма, которую вы должны, так как эта сумма говорит вам, что вы заплатили бы, если бы вы заплатили до конца кредита. <ул>Например, если вы недавно получили налоговую декларацию, вы можете решить использовать эти деньги для оплаты автомобиля. Даже если вы не можете погасить его полностью, вы все равно можете сделать крупную единовременную выплату, которая уменьшит сумму, которую вы заплатили в виде процентов, и поможет вам погасить кредит раньше. Котировки выплат, как правило, действительны только в течение 30 дней или до даты вашего следующего ежемесячного платежа, поэтому не запрашивайте их, пока не будете готовы сделать единовременный платеж.
5. Используйте сертифицированные средства для окончательного платежа.Когда вы сделаете последний платеж по автокредиту, ваш кредитор снимет залоговое удержание вашего титула и отправит его вам. Отправка платежа сертифицированными средствами, например кассовым чеком или денежным переводом, гарантирует, что вы получите титул как можно скорее.
- В строке служебной записки кассового чека или денежного перевода напишите «полный платеж» или «окончательный платеж» вместе с номером счета для вашего кредита. Получение кассового чека или денежного перевода также предоставляет вам физическое доказательство оплаты.
Рефинансирование вашего кредита
1. Свяжитесь со своим кредитором как можно скорее. Если у вас возникли трудности с оплатой автомобиля, немедленно позвоните в службу поддержки вашего кредитора. . У вас будет больше возможностей, если вы поговорите с ними до того, как пропустите платеж. Если вы уже просрочили несколько платежей, рефинансировать кредит может быть слишком поздно. <ул>Большинство автокредиторов сами не рефинансируют автокредиты. Тем не менее, они могут изменить дату платежа или распределить ваши платежи. Это даст вам меньшую оплату каждый месяц. Тем не менее, вам потребуется больше времени, чтобы погасить кредит. Если вы столкнулись с временными финансовыми трудностями, но знаете, что ваша ситуация улучшится в течение нескольких месяцев, вам следует договориться с вашим текущим кредитором.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг. Возможность рефинансирования автокредита зависит от вашего кредитного рейтинга. Хотя вы имеете право на бесплатный кредитный отчет от каждого из 3 основных бюро каждый год, этот бесплатный кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Чтобы получить свой кредитный рейтинг, вам придется работать напрямую с Equifax, Experian или TransUnion. <ул>Бесплатные веб-сайты или приложения для смартфонов, такие как WalletHub, CreditKarma и CreditSesame, предоставляют вам бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу. Хотя ваш истинный балл FICO может быть на несколько пунктов выше или ниже, чем балл, указанный на этих веб-сайтах, они могут дать вам хорошее представление о том, каков ваш кредитный рейтинг, не тратя при этом денег.
3. Соберите информацию о текущем кредите.Чтобы подать заявку на рефинансирование, вам необходимо предоставить некоторую основную информацию о кредите, который у вас есть в настоящее время. Большая часть этой информации будет включена в приветственное письмо, которое вы получили при покупке автомобиля. Вы также можете найти его через свою учетную запись на веб-сайте вашего кредитора. Некоторая информация, которая вам понадобится, включает:
- Ваш текущий ежемесячный платеж и остаток по кредиту Срок вашего кредита (общее время, которое вы должны погасить кредит в месяцах) Текущая процентная ставка VIN вашего автомобиля
4. Подайте заявку в несколько компаний по рефинансированию автокредитов. Найдите в Интернете компании по рефинансированию автокредитов и прочитайте о типах кредитов, которые они предлагают. Большинство компаний также предоставляют информацию о своих минимальных требованиях к кредитному рейтингу, что может помочь вам сузить выбор. <ул>На бесплатных веб-сайтах кредитных отчетов часто есть инструменты, которые помогут вам найти компании по рефинансированию автокредитов и сравнить ставки, прежде чем подавать заявку. Они могут даже проанализировать, насколько вероятно, что вы будете одобрены, учитывая ваш текущий кредитный рейтинг и кредитную историю. Как правило, вы можете подать заявку на «предварительное одобрение», которая только мягко вытягивает ваш кредит.
5. Сравните предложения с вашим текущим кредитом.Если вы получили предварительное одобрение на рефинансирование автокредита, рефинансирующие компании предоставят вам условия и процентные ставки. Если вы не можете найти более низкую процентную ставку, чем та, которую вы в настоящее время платите по автокредиту, вероятно, нет смысла рефинансировать кредит, даже если вы платите меньший ежемесячный платеж. <ул>Вы также хотите посмотреть на продолжительность времени, которое вам придется производить платежи, если вы рефинансируете. Подумайте об этом сроке в сравнении с возрастом вашего автомобиля и его стоимостью, вероятно, в конце срока. Если ваш автомобиль стоит меньше, чем вы заплатили бы за его рефинансирование, рефинансирование, вероятно, того не стоит.
6. Заполните документы, чтобы рефинансировать свой автомобиль. Если вы нашли предложение рефинансирования, которое вам нравится и которое предлагает вам сэкономить по сравнению с вашим текущим кредитом, свяжитесь с этим кредитором, чтобы завершить транзакцию. У этого кредитора, скорее всего, будут документы, которые вы должны заполнить и подписать.
- Как правило, вы можете заполнить эти документы онлайн. Если вы осуществляете рефинансирование через банк или кредитный союз, вам может потребоваться лично посетить отделение, чтобы оформить кредит. Как только ваш автомобиль будет рефинансирован, ваш первоначальный кредитор снимет право удержания с вашего титула и отправит титул компании, которая рефинансирует ваш автомобиль. Вам должно прийти письмо на почту о том, что арест снят. Сохраните это письмо для себя.
